毎月のキャッシュフローが赤字の場合、取るべき道は一つです。
手持ちの現金があって、一括で返せる借金（分割払い）があったら、返しちゃったほうがいいですね。
貯金を崩したくないと思って、ずっと現金を保持していても、借金があったら、純資産はその分減るわけですよね。
だったら、その現金で持って、借金を減らしておけば、次の月の払いは減らせるし、その分残るわけで、選択肢が増えます。
ここでのポイントは、次の月の支払い額が減る返し方を優先することです。
借金の期間が短くなるような返し方ではだめです。
なぜならば、目的は毎月のキャッシュフローの改善だからです。
返済額の総合的な減免を狙った返済ではないからです。
一般的に借金の期間が短くなる方がトータルでの返済額が減ります。
でも今回はその選択肢をとりません。
毎月のキャッシュフローをプラスに持っていくことを優先します。
そして、月々の返済にゆとりが出てきて初めていろんな選択肢を取ります。
手持ちの現金が減っても、月の支払いが減るほうが、心にゆとりができます。
毎月５万円貯金して２ヶ月目（手持ち現金１０万円）
借金A：毎月支払い１万円 残額１０万円
借金B：毎月支払い５千円 残額５万円
借金C：毎月支払い８千円 残額８万円
借金D：毎月支払い１６千円 残額３２千円
借金E：毎月支払い２千円 残額２４千円
があったとして、手持ちの現金で借金Dと借金Eをまず返します。
そうすると、手持ちの現金は５６千円減少します。残額は４４千円です。
次の月には１８千円の余裕ができます。
５万円の貯金は継続するので、５万＋１８千円＋４４千円で、１１２千円が手元にあることになります。
そして、これを使って借金Bを返します。このとき借金Bは４５千円になっているので、その金額を返すことになります。
そうすると６７千円が手元に残りますね。
そして、次の月、５万円の貯金と残額６７千円、１８千円＋５千円が手元に残ります。
１４０千円ですね。
これを使って借金Aを返します。すでにカウントを初めて２ヶ月経っているので残額は８万円です。
１４０千円－８０千円で、８０千円が手元に残ります。
次の月、５万円と残額８０千円、１８千円＋５千円＋１０千円で、１６３千円が手元に残ります。
すると晴れて、Cの返済が完了し、分割払いの借金はすべて返し終わることになります。
次の月からは、５万円＋１８千円＋８千円＋１０千円＋５千円の９１千円のキャッシュフローが生まれるわけです。
このお金は貯金してもよし、べつの借金返済に当ててもよしです。
額が多いので、貯金用、運用用に分けてもいいですよね。
と、選択肢が広がるのです。
手持ちの現金があるならば、軽めの借金返済に全力を注ぎ、キャッシュフローの改善に取り組むことが何よりも大切だーというお話でした。
貯金はその後。投資はもっと後。
固定費のかかる投資競馬なんぞずーっと後です。
３ヶ月でキャッシュフローが大幅に改善するので、６月にまたご報告しますね。
カテゴリ：雑感
